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【财经分析】消金公司最高贷款规模不及千亿 需关注合规问题凤凰彩票官方网址

发布时间:2019-07-02 丨 阅读次数:

【财经分析】消金公司最高贷款规模不及千亿 需关注合规问题凤凰彩票官方网址

  新华财经上海6月3日电(记者) 据记者不完全统计,目前有18家持牌消费金融公司披露了2018年度的净利润,仅幸福消费金融一家为亏损状态,净亏损0.13亿元,其他17家均实现盈利。从贷款余额上看,截至2018年末,消费金融公司贷款余额前三的为捷信、招联、马上消费金融,分别为898.35亿元、720.14亿元、389.53亿元。

  分析人士指出,持牌消费金融公司整体仍处于快速发展阶段,但最高贷款规模不及千亿,无法和银行消费贷业务匹敌,和花呗等互联网头部平台相比也有较大差距。

  数据显示,截至2018年底,持牌消费金融公司资产规模超过百亿的共6家,分别为捷信、招联、马上、中银、中邮、兴业消费金融。从净利润增速来看,行业净利润依然保持高速增长,但也出现了明显的业绩分化,有7家净利润增幅超100%。其中净利润增速最高的为海尔消费金融,同比增长252.29%。

  融360分析师杨慧敏指出,从贷款余额上看,排名第一的捷信消费金融贷款余额也仅898亿元,可以发现,即使头部的消费金融公司贷款规模和银行的消金业务相比仍然存在一定的差距。虽然大部分银行也是近几年开始发力消费金融,但由于银行存量客户规模较大,以及强大的资金成本优势,银行的消费金融业务规模仍远超持牌消费金融公司。

  数据显示,互联网消费贷产品“借呗”,早在2017年6月,在贷余额就已达到1660亿元。微粒贷的主体微众银行在2018年的表内贷款余额为1198亿元,管理的贷款余额超过3000亿元。

  此外,值得关注的是不少消费金融公司仍面临增资压力。据悉,消费金融公司的融资渠道主要有银行借款、股东存款、同业拆借、发行债券及ABS等渠道。目前共有8家获得资产证券化业务资格,分别是中银消金、捷信消金、锦程消金、兴业消金、招联消金、海尔消金、湖北消金、马上消金。而截至2018年末,仅有3家消费金融公司发行ABS,分别是捷信、中银和兴业消费金融,四川锦程消费金融在2019年发行了首单ABS。

  2018年虽然告别了前期疯狂扩张的阶段,但消费金融公司前期扩张带来的资本压力和合规问题逐渐。据融360大数据研究院不完全统计,2018年至今共有11家消费金融公司完成增资。例如,今年5月份,哈银消费金融注册资本由10.5亿元增加至15亿元。

  据记者不完全统计,2018年至今共有5家消费金融公司受到监管行政处罚,其中中银消费金融被罚三次。杨慧敏指出,中银消费金融作为2017年净利润最高的消费金融公司,或正是因为2017年业绩的粗放型大爆发,忽略贷前贷后的风控,导致了2018年的严重处罚。也正因此,2018年的风险逐渐,导致2018年净利润大幅下降了59%。

  整体来看,消费金融公司受罚原因主要在征信管理和风控管理方面。征信方面的处罚主要在未经客户充分授权,查询客户的征信信息,以及在客户未知的情况下向征信机构提供非依法公开的个人不良信息;风控管理方面主要集中在贷前、贷中、贷后的审核不严问题。这也体现了消费金融公司的行业痛点,即由于小额分散的特征导致客户征信数据不完整,从而风控审查困难。

  业内人士表示,随着监管趋严,消费金融公司的问题将逐渐得到改善。整体行业也告别了一味追求规模的爆发阶段,进入良性健康的正轨阶段,未来消费金融行业将是“质”和“量”齐头并进的发展模式。

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